Přemýšleli jste někdy nad tím, proč je utrácení 1000 Kč v restauraci jiné než utrácení 1000 Kč za nákup potravin, i když se jedná o stejnou částku? Lidé jsou iracionální, a to platí i pro finance. Ekonomové z oboru behaviorálních financí objevili, že náš mozek si vytváří mentální účty – oddělené „přihrádky“ na peníze, které nás vedou k nekonzistentnímu a nelogickému chování. Pochopení tohoto jevu je klíčové, abyste se vyhnuli pastem a získali kontrolu nad svým rozpočtem.

Co je mentální účetnictví?

Mentální účetnictví je tendence našich mozků, kdy různým zdrojům peněz přiřazujeme různé hodnoty. Jedna tisícovka získaná jako bonus v práci má pro nás jinou psychologickou váhu než tisícovka, kterou jsme si vydělali prací.

• Příklad: Pokud vyhrajete 5000 Kč v loterii, pravděpodobně je utratíte mnohem snáze a za nesmysly, než 5000 Kč, které jste si vydřeli přesčasy v práci. Mozek si vytvořil „účet pro zábavu“, který si zaslouží utratit.
• Příklad 2: Na Vánoce dostanete peníze. Téměř nikdo je nepošle na spoření, ale utratí je za zážitky nebo dárky, protože tyto peníze jsou mentálně „označeny“ jako peníze pro zábavu a odměnu.

Jak mentální účetnictví ovlivňuje naše finance

Mentální účty nás často vedou k špatným finančním rozhodnutím.

1. Přílišné utrácení: Když se nám peníze zdají „snadné“, utrácíme je bez přemýšlení. Typické je to u bonusů, daňových vratných záloh nebo nečekaných výher. Místo abychom tyto peníze strategicky investovali nebo použili na snížení dluhů, promarníme je na věci, které nám nepřinesou dlouhodobou hodnotu.
2. Ignorování poplatků: Jsme ochotni zaplatit 500 Kč navíc za lístky na koncert, ale snažíme se vyhnout 20Kč poplatku za výběr z bankomatu jiné banky. I když je celkový dopad na naše finance stejný, psychologická váha je úplně jiná.
3. Vytváření zbytečných oddělených rozpočtů: Místo jednoho univerzálního rozpočtu si vytváříme mnoho malých, což je neefektivní. Například oddělujeme rozpočet na jídlo v restauraci od rozpočtu na jídlo v supermarketu, což vede k tomu, že můžeme utratit více, než je nutné.

Jak využít mentální účetnictví ve svůj prospěch

Přestože mentální účetnictví může být nebezpečné, můžete ho využít ke zlepšení svého chování.

• Pojmenujte své „účty“: Vytvořte si mentální účet pro své hlavní cíle (např. „Účet na dovolenou“, „Účet na penzi“). Jakmile vám přijde bonus, pošlete ho tam. Tím ho mentálně „přiřadíte“ k cíli a je mnohem méně pravděpodobné, že ho utratíte impulzivně.
• Automatizujte spoření: Nastavte si automatický převod peněz na spořicí nebo investiční účet ihned po obdržení výplaty. Tyto peníze pak mentálně přestanete vnímat jako dostupné a nebudou se „počítat“ do vašeho běžného rozpočtu.
• Sloučení rozpočtů: Vytvořte si jen jeden, jednotný rozpočet, a veškeré peníze vnímejte jako jeden celek. Ušetřené peníze na jídle tak můžete použít na zábavu, aniž byste se cítili provinile.

Pochopení sebe samých

Mentální účetnictví je důkazem, že v penězích nejde jen o matematiku, ale i o psychologii. Pochopení toho, proč se v některých situacích chováte iracionálně, je prvním krokem k tomu, abyste získali kontrolu nad svými financemi. Je to investice do vašeho sebeuvědomění, která vám v budoucnu ušetří spoustu peněz a stresu.